Beoordeling kredietwaardigheid financial lease
Hoe weet ik waar ik op moet letten bij een financial lease aanvraag
Bij het aangaan van een financial lease contract wordt er zorgvuldig gekeken naar de financiële situatie van de aanvrager. Deze beoordeling door de leasemaatschappij is een essentieel onderdeel van het aanvraagproces, en het bepaalt of de klant in aanmerking komt voor de lease en onder welke voorwaarden.
Waar let de financieringsmaatschappij op?
- Kredietwaardigheid
De leasemaatschappij analyseert de financiële gezondheid van de aanvrager door te kijken naar factoren zoals inkomsten, uitgaven, bestaande schulden en betalingsgeschiedenis. Dit helpt bij het inschatten van de mogelijkheid van de aanvrager om aan de leaseverplichtingen te voldoen. - Zekerheden en garanties
Afhankelijk van de financiële situatie van de aanvrager kan de leasemaatschappij aanvullende zekerheden vragen, zoals een aanbetaling, borgstelling of persoonlijke garantie. Deze zekerheden dienen als extra waarborg voor de financier en verminderen het risico op wanbetaling. - BKR-registratie
In Nederland wordt bij particulieren en sommige ondernemers de kredietregistratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) gecontroleerd. Een negatieve BKR-registratie, bijvoorbeeld door eerdere betalingsachterstanden, kan leiden tot afwijzing van de leaseaanvraag, aangezien dit duidt op een verhoogd risico voor de financier.
Waarom zijn deze zekerheden belangrijk?
Zekerheden en garanties zijn cruciaal voor de leasemaatschappij om het risico op niet-nakoming van betalingsverplichtingen te beperken. Door het vragen van extra zekerheden kan de financier eventuele verliezen compenseren en wordt de kans op goedkeuring van de leaseaanvraag vergroot. Wil jij weten weten welke zekerheden jij moet afgeven om een financial lease contract af te sluiten, neem dan contact met ons op.
Invloed van een negatieve BKR-registratie
Een negatieve BKR-registratie heeft aanzienlijke invloed op de uitkomst van de financiële beoordeling. Het wijst op eerdere betalingsproblemen, waardoor de leasemaatschappij terughoudend kan zijn in het verstrekken van een lease. Bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) worden verschillende coderingen toegekend, die aangeven wat voor soort betalingsachterstand of probleem er is. Deze coderingen geven leasemaatschappijen een duidelijker beeld van de financiële situatie en het betalingsgedrag van de aanvrager. Hieronder staan de belangrijkste BKR-codes en hun impact:
- Hogere aanbetaling: Vanwege het verhoogde risico vraagt de leasemaatschappij vaak een hogere aanbetaling om mogelijke toekomstige verliezen te dekken.
- Hoger rentepercentage: Een hogere rente wordt toegepast om het risico van wanbetaling te compenseren.
- Kortere looptijden of lagere financieringsbedragen: Bij hogere risico’s kan de leasemaatschappij ervoor kiezen om een kortere looptijd of een lager financieringsbedrag aan te bieden.
Soorten BKR-coderingen en hun betekenis:
Codering A (Achterstandsmelding):
Een A-codering betekent dat er een betalingsachterstand is geweest. Zodra deze achterstand is geregistreerd, blijven leasemaatschappijen meestal voorzichtig, ook nadat de schuld is afgelost. Deze codering blijft vijf jaar in het BKR-systeem staan, waardoor leasemaatschappijen op de hoogte zijn van eerdere betalingsproblemen.Codering H (Herstelmelding):
Wanneer de achterstand volledig is ingelopen, wordt een H-codering toegevoegd naast de A-codering. Dit betekent dat de schuld is ingelopen, maar de A-codering blijft staan. Hoewel een herstelmelding positief is, kan de aanwezigheid van de A-codering nog steeds invloed hebben op de leasemaatschappij, die kan besluiten om voorzichtig te blijven bij het goedkeuren van de lease.Codering 1 (Betalingsregeling):
Een codering met een “1” betekent dat er een betalingsregeling is getroffen om de schuld af te lossen. Dit kan een indicatie zijn dat de aanvrager zich inspant om de betalingsproblemen op te lossen, maar het toont ook aan dat er eerder financiële problemen zijn geweest. Dit kan leiden tot strengere voorwaarden of een hogere aanbetaling bij een lease.
Codering 2 (Aflossing geëist):
Bij deze codering heeft de kredietverstrekker het volledige openstaande bedrag opgeëist vanwege een aanhoudende betalingsachterstand. Voor leasemaatschappijen is dit vaak een rode vlag, aangezien het een teken is dat er serieuze betalingsproblemen zijn geweest. Met een codering 2 is het moeilijker om een financial lease goedgekeurd te krijgen.Codering 3 (Aflossing na kwijtschelding):
Wanneer er een deel van de schuld is kwijtgescholden, wordt dit aangegeven met codering 3. Hoewel de schuld (deels) is opgelost, blijft deze registratie vijf jaar in het systeem staan, wat wijst op eerdere financiële problemen. Dit kan ertoe leiden dat leasemaatschappijen terughoudend zijn, zelfs als de schuld is afgeschreven.Codering 4 (Fraude of misbruik):
Een 4-codering betekent dat er sprake is geweest van fraude of misbruik. Dit is een zeer serieuze codering en maakt het in de praktijk bijna onmogelijk om een financial lease goedgekeurd te krijgen. Leasemaatschappijen beschouwen dit als een hoog risico, en deze codering heeft langdurige gevolgen voor de kredietwaardigheid.
Watkanikleasen.nl bekijkt graag de mogelijkheden
Niet getreurd als je een lichte of beperkte BKR-codering hebt! Bij Watkanikleasen.nl gaan we kijken naar jouw individuele situatie en beoordelen we welke mogelijkheden er voor je zijn. Wanneer een BKR-codering beheersbaar is of inmiddels is hersteld, bieden wij je alsnog opties voor een financial lease, en zoeken we samen naar voorwaarden die bij jouw situatie passen.
Meer over financial lease bij Watkanikleasen.nl
Meer weten? Lees verder over de ins en outs van financial lease en maak zelf een inschatting met behulp van onze financial lease berekening. Wil je weten wat financial lease precies inhoudt en hoe dit jouw bedrijf kan ondersteunen? Bekijk dan onze wat is financial lease pagina voor een uitgebreide uitleg. Heb je vragen over jouw BKR-registratie en wil je weten hoe dit jouw lease-aanvraag beïnvloedt? Ga dan naar financial lease BKR voor meer informatie.
Heb je vragen over Financial Lease? Wij gaan je helpen!
Heb je vragen over financial lease en de mogelijkheden? Neem dan een kijkje op onze FAQ-pagina of neem contact met ons op.
